Kiedy warto skorzystać z faktoringu w firmie?

Faktoring to jedno z popularniejszych narzędzi finansowych, które pozwala firmom na poprawę płynności finansowej. Zamiast czekać na zapłatę za wystawione faktury, przedsiębiorca może otrzymać środki od firmy faktoringowej niemal natychmiastowo. Choć ta forma finansowania ma wiele zalet, nie w każdym przypadku będzie najlepszym rozwiązaniem. Kiedy więc warto skorzystać z faktoringu, a kiedy lepiej poszukać alternatywnych metod pozyskania kapitału?

Kiedy firma ma problem z opóźnionymi płatnościami?

Jednym z głównych powodów, dla których przedsiębiorcy decydują się na faktoring, jest problem z opóźnionymi płatnościami. Wiele firm boryka się z tym problemem, zwłaszcza gdy oferują klientom długie terminy płatności. Może to prowadzić do trudności z utrzymaniem płynności finansowej. Faktoring pozwala na natychmiastowe uzyskanie gotówki, niezależnie od tego, czy kontrahenci zapłacili faktury.

W przypadku faktoringu pełnego, firma faktoringowa przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta, co sprawia, że przedsiębiorca nie musi się martwić o to, że nie otrzyma zapłaty. Dzięki temu może on skupić się na dalszym rozwoju firmy, nie martwiąc się o codzienne problemy finansowe związane z opóźnionymi płatnościami.

Dla firm, które regularnie spotykają się z opóźnieniami w płatnościach, faktoring może być skutecznym sposobem na uniknięcie negatywnych skutków braku gotówki. Uzyskując pieniądze wcześniej, przedsiębiorca ma możliwość opłacenia bieżących zobowiązań i kontynuowania działalności bez konieczności szukania innych źródeł finansowania.

Gdy firma chce uniknąć zadłużenia

Nie każda firma ma możliwość lub chęć zaciągania kredytów. Dla wielu przedsiębiorców faktoring jest rozwiązaniem, które pozwala na uzyskanie gotówki bez zwiększania poziomu zadłużenia. W przeciwieństwie do kredytu obrotowego, faktoring nie wiąże się z obciążaniem bilansu firmy, ponieważ jest to sprzedaż wierzytelności, a nie zaciąganie nowego długu. To sprawia, że faktoring jest atrakcyjny dla firm, które chcą uniknąć nadmiernego zadłużenia.

Faktoring nie wpływa także na zdolność kredytową przedsiębiorcy, co jest istotnym czynnikiem, zwłaszcza dla młodszych firm lub tych, które mają problem z historią kredytową. W takich przypadkach kredyt obrotowy może okazać się trudny do uzyskania, podczas gdy faktoring jest łatwiejszy do zdobycia, ponieważ opiera się na sprzedaży istniejących wierzytelności, a nie na ocenie zdolności kredytowej.

Decyzja o skorzystaniu z faktoringu zamiast kredytu obrotowego może być również związana z elastycznością tej usługi. W zależności od aktualnych potrzeb, przedsiębiorca może sprzedać tylko część swoich faktur, co pozwala na lepsze dopasowanie wysokości finansowania do bieżącej sytuacji firmy.

Gdy firma chce skupić się na rozwoju, a nie na windykacji

Faktoring to nie tylko sposób na szybkie uzyskanie gotówki, ale także usługa, która pozwala przedsiębiorcy zaoszczędzić czas. W przypadku faktoringu pełnego firma faktoringowa przejmuje na siebie nie tylko ryzyko niewypłacalności kontrahentów, ale także całą obsługę należności. Oznacza to, że przedsiębiorca nie musi zajmować się monitorowaniem płatności, wysyłaniem przypomnień ani prowadzeniem działań windykacyjnych.

Tego rodzaju usługa jest szczególnie korzystna dla firm, które chcą skupić się na rozwoju, a nie na rozwiązywaniu problemów związanych z nieterminowymi płatnościami. Dzięki faktoringowi przedsiębiorca może przekazać te obowiązki wyspecjalizowanej firmie, która zajmie się odzyskiwaniem należności. Taka odciążona firma ma więcej czasu na podejmowanie działań strategicznych, jak pozyskiwanie nowych klientów, rozszerzanie oferty czy poprawianie efektywności operacyjnej.

W przypadku faktoringu firma zyskuje także dodatkowy atut w postaci poprawy swojego wizerunku. Dzięki szybszemu płaceniu dostawcom i lepszej organizacji finansów, firma staje się bardziej wiarygodnym partnerem biznesowym. Działania związane z odzyskiwaniem należności są także prowadzone przez profesjonalistów, co pozwala uniknąć nieprzyjemnych sytuacji związanych z windykacją.

Gdy firma potrzebuje elastyczności finansowej

Faktoring to rozwiązanie, które daje firmom dużą elastyczność w zarządzaniu finansami. W zależności od potrzeb, firma może zdecydować się na faktoring pełny lub niepełny, co pozwala na dostosowanie usługi do aktualnej sytuacji. Faktoring pełny wiąże się z przejęciem przez firmę faktoringową ryzyka niewypłacalności kontrahentów, podczas gdy faktoring niepełny tego ryzyka nie obejmuje. Dzięki temu firma ma możliwość wyboru takiej opcji, która najlepiej odpowiada jej potrzebom.

Ponadto faktoring pozwala na szybkie dostosowanie finansowania do zmieniającej się sytuacji na rynku. W przypadku wzrostu sprzedaży, firma może szybko uzyskać większą ilość gotówki, sprzedając więcej faktur. Z kolei w okresach mniejszej aktywności gospodarczej, przedsiębiorca może ograniczyć korzystanie z tej formy finansowania. Ta elastyczność jest szczególnie ważna dla firm działających w branżach o zmiennej sytuacji rynkowej, gdzie potrzeba płynności finansowej może się dynamicznie zmieniać.

Faktoring jest również korzystny w przypadku firm, które mają różne grupy klientów o różnej kondycji finansowej. Firmy mogą dostosować sposób faktoringowania do różnych kategorii klientów, wybierając tych, którzy generują najwięcej należności, bądź których terminowość płatności jest wątpliwa. Dzięki temu przedsiębiorca może lepiej zarządzać ryzykiem związanym z opóźnieniami w płatnościach.

Podsumowanie

Faktoring to rozwiązanie, które może przynieść wiele korzyści firmom, które borykają się z problemami z płynnością finansową, zadłużeniem lub opóźnieniami w płatnościach. To narzędzie, które pozwala na szybkie uzyskanie gotówki, bez konieczności obciążania bilansu firmy i zaciągania kredytów. Skorzystanie z faktoringu jest szczególnie korzystne, gdy firma chce skoncentrować się na rozwoju, a nie na windykacji należności. Dzięki elastyczności tej usługi, przedsiębiorca ma możliwość dostosowania jej do swoich potrzeb, co czyni faktoring atrakcyjnym rozwiązaniem finansowym.

 

 

Autor: Przemysław Błaszczyk